Для того, чтобы получить средства в микрофинансовой организации не нужно быть криминальным гением. Но схемы мошенников при оформлении займов онлайн и при личном общении в микрофинансовых организациях несколько отличаются.
Сухая статистика
Объединенное кредитное бюро и национальное бюро кредитных историй располагают следующими данными:
— В 2015 году доля просроченных долгов составляет 26,5% от общего кредитного портфеля российских микрофинансовых организаций.
— Общая сумма задолженности превысила 1 триллион рублей.
— По сравнению с 2014 годом количество просроченных кредитов увеличилось на треть.
— Более 1 миллиона заемщиков ввело в заблуждение микрофинансовые организации и было признано недобросовестными.
Схемы мошенников
Для того, чтобы получить средства в микрофинансовой организации не нужно быть криминальным гением. Но схемы мошенников при оформлении займов онлайн и при личном общении в микрофинансовых организациях несколько отличаются.
Займы при личном общении
1. Мошенник обзаводится паспортом постороннего человека. Их воруют или просто покупают у бомжей и алкокоголиков.
2. Затем проверяется кредитная история человека, на которого выписан паспорт.
3. Если она в порядке, злоумышленник меняет фотографию в паспорте на свою собственную, покупает по этим документам Сим-карту.
4. Затем спокойно идет в офис микрофинансовой организации и заполняет документы на получение кредита и получает деньги.
Онлайн займы
Они оформляются буквально за несколько минут, не отходя от компьютера. Но обмануть микрофинансовые организации, выдающие займы онлайн, гораздо более хлопотное дело.
С паспортом проблем не возникнет, обычно требуется загрузить его скан. Мошенникам даже не нужно покупать или красть паспорт. Они могут просто отсканировать чужой документ, удостоверяющий личность, и вставить другую фотографию в специальной программе.
Но на этом требования к заемщику не заканчиваются. Клиент проверяется по номеру мобильного телефона, иногда его просят дать номера телефона работы и позвонить туда. Также для вывода средств понадобиться подтвержденный кошелек в платежной системе или банковская карта.
Покупать подставные симкарты, банковские карты или кошельки, находить людей, которые могут представиться сослуживцами при прозвоне рабочего номера сотрудниками микрофианансовой компании – слишком дорого и сложно. Ведь средний размер онлайн займов не превышает 30 тысяч рублей.
Что ждет мошенников в будущем
Сейчас мошенники очень редко привлекаются к ответственности за невозврат кредитов. Это происходит только, если они “кидают” микфрофинансовые организации на крупные суммы. Но, методы выявления злоумышленников будут совершенствоваться и их количество неизбежно будет уменьшаться.
Уже сейчас понятно, что пытаться обмануть микрофинансовую организацию не выгодно, если она проводит большое количество проверок по различным параметрам.
— проверяет клиента по номеру телефона;
— прозванивает его контакты;
— просит ответить на ряд вопросов при заполнении анкеты,
— тщательно проверяет паспорт (некоторые онлайн компании сейчас требуют от заемщиков прислать их фото с паспортом в руках).
В подобных случаях мошеннику требуется серьезная и дорогостоящая подготовка, чтобы “кинуть” МФО. И он идет на подобные действия только при значительной сумме займа.
Но если сумма кредита составляет сотни тысяч рублей, микрофинансовая компания не будет безразлична к его судьбе и наверняка обратится в правоохранительные органы, поэтому в случае обнаружения мошенника ему будет грозить реальный срок.